بیمه عمر

یک سرمایه گذاری پیش بینی شده برای زندگی خود و خانواده

خرید مستقیم انواع بیمه اسـپـانـیـایی از شرکت کارامون

اولین نمایندگی رسمی بیمه های معتبر اسپانیایی

دارای تاییدیه رسمی از سفارت اسپانیا در ایران

ما در کارامون نمایندگی رسمی بهترین شرکت‌های بیمه اسپانیایی نظیر Sanitas، Adeslas، Mapfre، Aegon، Catalana Occidente، Asisa، AXA و DKV هستیم. از طریق ما می‌توانید انواع مختلف بیمه‌ها از جمله بیمه سلامت، خودرو، سفر، منزل، اجاره، عمر و غیره را با بهترین قیمت خریداری کنید. در کارامون می‌توانید بیمه‌نامه‌ای را که بیشترین تطابق را با نیازهای شما دارد، انتخاب کنید و پس از مقایسه بهترین گزینه‌ها، می‌توانید خرید خود را مستقیماً انجام دهید.

با استفاده از وب‌سایت بیمه کارامونwww.spainseguros.com، نه تنها امکان مقایسه محصولات بهترین شرکت‌های بیمه به صورت هم‌زمان را دارید، بلکه می‌توانید بیمه‌نامه خود را شخصی‌سازی کرده و هم‌زمان آن را خریداری کنید. مشاوران فارسی‌زبان ما در تمام مراحل همراه شما خواهند بود و در مدت زمان حداکثر 48 ساعت، بیمه‌نامه را به ایمیل شما ارسال می‌کنند.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر در اسپانیا یک قرارداد است که طی آن یک شرکت بیمه متعهد می‌شود در صورت فوت شخص بیمه‌شده یا گاهی در صورت ناتوانی یا بیماری شدید، مبلغی پول به ذی‌نفعان تعیین‌شده در بیمه نامه پرداخت کند. هدف اصلی این نوع بیمه، تأمین امنیت مالی برای عزیزان بیمه‌شده است تا نیازهایی مانند پرداخت بدهی‌ها، هزینه‌های مراسم خاکسپاری یا اطمینان از ثبات اقتصادی بلندمدت را پوشش دهد.

چند نوع بیمه عمر داریم؟

انواع مختلفی از بیمه‌های زندگی وجود دارند که متناسب با نیازها و شرایط شخصی مختلف طراحی شده‌اند.

بیمه عمر موقت:

پوشش را برای یک دوره خاص، معمولاً 5، 10، 15، 20 سال یا تا یک سن معین فراهم می‌کند. اگر شخص بیمه‌شده در طول دوره پوشش فوت کند، ذینفعان مبلغ بیمه را دریافت می‌کنند. اگر بیمه‌شده پس از دوره پوشش به حیات خود ادامه دهد، بیمه‌نامه منقضی می‌شود و حق‌بیمه بازپرداخت نمی‌شود.

بیمه عمر دائم:

پوشش را برای تمام عمر شخص بیمه‌شده فراهم می‌کند، به شرطی که حق‌بیمه‌ها پرداخت شوند. این بیمه تضمین می‌کند که مبلغ بیمه به ذینفعان در هنگام فوت شخص بیمه‌شده پرداخت می‌شود، بدون توجه به زمان وقوع، چرا که خیلی از بیمه ها محدودیت سنی دارند و از یک سن مشخص به بعد، مثلا 75 سال، بیمه به اتمام میرسد.

بیمه عمر با پس‌انداز (یا بیمه عمر میکس):

بیمه عمر را با پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری ترکیب می‌کند. بخشی از حق‌بیمه‌های پرداختی به پوشش عمر اختصاص می‌یابد و بخش دیگر سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز می‌شود و ارزشی نقدی ایجاد می‌کند که می‌تواند برداشت یا به عنوان ضمانت برای وام‌ها استفاده شود.

نکته جالب!

تفاوت بین بیمه عمر دائمی و بیمه عمر میکس

تفاوت اصلی بین بیمه عمر دائمی و بیمه عمر میکس در ترکیب پوشش بیمه عمر با اجزای اضافی مانند پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری است. در ادامه، این تفاوت‌ها توضیح داده شده‌اند:

بیمه عمر دائمی (Whole Life Insurance)

پوشش مادام‌العمر:

پوشش را برای تمام عمر شخص بیمه‌شده فراهم می‌کند، به شرطی که حق‌بیمه‌ها پرداخت شوند.

تضمین می‌کند که مبلغ بیمه به ذینفعان در هر زمانی که فوت شخص بیمه‌شده رخ دهد، پرداخت می‌شود.

ارزش نقدی:

در طول زمان، ارزش نقدی انباشته می‌کند که شخص بیمه‌شده می‌تواند آن را برداشت کند یا در مقابل آن وام بگیرد.

ارزش نقدی با نرخ بهره ثابت و تضمین‌شده رشد می‌کند.

حق‌بیمه‌ها:

حق‌بیمه‌ها معمولاً بالاتر هستند و در طول عمر بیمه‌نامه ثابت می‌مانند.

بیمه عمر میکس (Endowment Insurance)

پوشش عمر و پس‌انداز:

پوشش عمر را با پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری ترکیب می‌کند.

بخشی از حق‌بیمه‌ها به پوشش عمر اختصاص می‌یابد و بخش دیگر سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز می‌شود که ارزش نقدی ایجاد می‌کند.

مزیت دوگانه:

اگر بیمه‌شده در طول دوره بیمه فوت کند، سرمایه فوت پرداخت می‌شود.

اگر بیمه‌شده تا پایان دوره بیمه زنده بماند، مبلغ بیمه انباشته به او پرداخت می‌شود که این امر آن را به شکل پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری بلندمدت تبدیل می‌کند.

دوره مشخص:

دارای دوره پوشش خاص (به عنوان مثال، 10، 20 یا 30 سال) است که در پایان آن، مبلغ بیمه در صورت زنده بودن بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

حق‌بیمه‌ها ممکن است به دلیل جزء پس‌انداز/سرمایه‌گذاری بالاتر باشند.

بیمه عمر مسکن:

به طور خاص برای پوشش مانده بدهی وام مسکن در صورت فوت شخص بیمه‌شده طراحی شده است. این بیمه تضمین می‌کند که ذینفعان مجبور به پرداخت بدهی وام مسکن نخواهند بود.

بیمه عمر موقت قابل تمدید:

مشابه بیمه عمر موقت است، اما با گزینه تمدید بیمه‌نامه در پایان دوره بدون نیاز به آزمایش‌های پزشکی اضافی. حق‌بیمه‌ها ممکن است با هر تمدید بر اساس سن بیمه‌شده در زمان تمدید افزایش یابد.

بیمه عمر کاهنده

بیمه عمر کاهنده یک بیمه‌نامه است که در آن مبلغ بیمه به مرور زمان کاهش می‌یابد، معمولاً همگام با کاهش یک بدهی مشخص، مانند وام مسکن. این نوع بیمه برای افرادی ایده‌آل است که می‌خواهند در صورت فوت، پرداخت یک تعهد مالی که به مرور زمان کاهش می‌یابد را تضمین کنند. حق‌بیمه‌ها معمولاً نسبت به سایر انواع بیمه‌های عمر کمتر است، زیرا پوشش به مرور زمان کاهش می‌یابد.

هر یک از این انواع بیمه‌های زندگی دارای ویژگی‌های خاصی هستند که ممکن است برای شرایط و نیازهای شخصی مختلف مناسب‌تر باشند. ارزیابی گزینه‌های موجود و در نظر گرفتن عواملی مانند سن، وضعیت سلامت، وضعیت مالی و اهداف بلندمدت قبل از انتخاب یک بیمه‌نامه عمر بسیار مهم است.

بیمه عمر به طور کلی شامل چه پوشش هایی هست؟

بیمه‌های عمر، صرف‌نظر از نوع خاص آن‌ها، معمولاً شامل پوشش‌های مشترکی هستند که در موقعیت‌های مختلف، امنیت مالی را تضمین می‌کنند. در زیر به پوشش‌های رایج در تمامی بیمه‌های عمر اشاره می‌شود:

پوشش فوت:

پوشش اصلی هر بیمه عمر، پرداخت مبلغ بیمه به ذی‌نفعان در صورت فوت شخص بیمه‌شده در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه است.

پوشش ناتوانی دائمی و کامل:

بسیاری از بیمه‌های عمر شامل پوششی برای مواردی هستند که بیمه‌شده دچار ناتوانی دائمی و کامل شود، به طوری که قادر به انجام هیچ‌گونه کاری نباشد.

پوشش بیماری‌های سخت:

برخی بیمه‌ها مبلغ بیمه را در صورت تشخیص یک بیماری سخت مشخص‌شده در بیمه‌نامه، مانند سرطان، حمله قلبی یا سکته مغزی، به بیمه‌شده پرداخت می‌کنند.

پوشش حادثه:

علاوه بر فوت بر اثر علل طبیعی، بسیاری از بیمه‌های عمر فوت بر اثر حادثه را نیز پوشش می‌دهند و در صورت مرگ بر اثر حادثه، مبلغ اضافی به پوشش پایه اضافه می‌شود.

پوشش فوت بر اثر حادثه:

برخی بیمه‌ها در صورت فوت بر اثر حادثه، مبلغ اضافی را به ذی‌نفعان پرداخت می‌کنند که به مبلغ پایه فوت اضافه می‌شود.

پوشش هزینه‌های مراسم خاکسپاری:

برخی بیمه‌های عمر پوششی برای هزینه‌های مراسم خاکسپاری فراهم می‌کنند و بار مالی برای ذی‌نفعان کاسته می‌شود.

پوشش درآمد ماهیانه در صورت ناتوانی:

برخی بیمه‌نامه‌ها در صورت ناتوانی بیمه‌شده، درآمد ماهیانه‌ای را به او پرداخت می‌کنند.

پوشش پیش‌پرداخت در صورت بیماری لاعلاج:

در برخی بیمه‌ها، اگر به بیمه‌شده یک بیماری لاعلاج با پیش‌بینی عمر محدود تشخیص داده شود، می‌تواند مبلغی از بیمه را پیش از موعد دریافت کند.

پوشش کمک به خانواده:

برخی بیمه‌های عمر خدمات اضافی کمک به خانواده، مانند مشاوره حقوقی یا خدمات پشتیبانی روانی برای ذی‌نفعان، ارائه می‌دهند.

این پوشش‌های رایج برای تأمین امنیت مالی در شرایط مختلف ضروری هستند و شامل شدن آن‌ها بسته به بیمه‌نامه و شرکت بیمه متفاوت است. بررسی دقیق شرایط بیمه‌نامه و درک پوشش‌های ارائه‌شده قبل از خرید بیمه عمر بسیار مهم است.

قیمت بیمه عمر چقدر هست؟

قیمت بیمه عمر می‌تواند بسته به عوامل متعددی متفاوت باشد. این عوامل شامل نوع بیمه عمر، مقدار پوشش، مدت بیمه‌نامه، سن، جنسیت، وضعیت سلامتی، شغل و سبک زندگی شخص بیمه‌شده می‌شوند. در زیر به توضیح برخی از این عوامل و نحوه تأثیر آن‌ها بر قیمت بیمه عمر پرداخته شده است:

نوع بیمه عمر:

بیمه عمر ریسک معمولاً ارزان‌تر از بیمه عمر کامل یا بیمه عمر پس‌انداز است، زیرا تنها پوشش فوت را ارائه می‌دهد و هیچ ارزش نقدی یا سرمایه‌گذاری ندارد. بیمه عمر پس‌انداز یا مختلط که دارای جزء سرمایه‌گذاری است، هزینه بالاتری دارد.

مقدار پوشش:

هرچه مقدار پوشش بیشتر باشد، حق بیمه نیز بیشتر خواهد بود. مبلغ بیمه‌ای که می‌خواهید در صورت فوت یا حادثه به ذی‌نفعان پرداخت شود، بر قیمت بیمه تأثیر می‌گذارد.

مدت بیمه‌نامه:

بیمه‌نامه‌های بلندمدت معمولاً گران‌تر از بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت هستند. مثلاً بیمه عمر 30 ساله گران‌تر از بیمه عمر 10 ساله است.

سن:

سن بیمه‌شده یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده قیمت است. بیمه‌نامه‌های عمر برای افراد جوان‌تر معمولاً ارزان‌تر هستند، زیرا ریسک فوت کمتر است.

جنسیت:

به طور کلی، زنان به دلیل امید به زندگی بالاتر، حق بیمه کمتری نسبت به مردان پرداخت می‌کنند.

وضعیت سلامتی:

وضعیت سلامتی و سابقه پزشکی بیمه‌شده تأثیر زیادی بر قیمت بیمه دارد. افراد سالم که دارای سبک زندگی سالم هستند، حق بیمه کمتری پرداخت می‌کنند.

شغل و سبک زندگی:

شغل‌ها و سبک‌های زندگی پرخطر می‌توانند حق بیمه را افزایش دهند. مشاغلی که با خطرات بیشتری همراه هستند یا فعالیت‌های پرخطر، مثل ورزش‌های خطرناک، می‌توانند باعث افزایش حق بیمه شوند.

سایر عوامل:

عوامل دیگری مانند سوابق رانندگی، استعمال دخانیات، و مصرف الکل نیز می‌توانند بر قیمت بیمه عمر تأثیرگذار باشند.

برای مثال، یک بیمه عمر ریسک با پوشش 100,000 یورو برای یک فرد 30 ساله و سالم ممکن است ماهانه حدود 10 تا 20 یورو هزینه داشته باشد. در حالی که یک بیمه عمر کامل یا پس‌انداز با همان پوشش ممکن است ماهانه 50 تا 100 یورو یا بیشتر هزینه داشته باشد.

برای دریافت قیمت دقیق، فقط کافیست که با مشاوران ما تماس بگیرید و درخواست استعلام قیمت دهید، زیرا قیمت‌ها می‌توانند به طور قابل توجهی بین شرکت‌ها متفاوت باشند و همچنین پوشش های هر بیمه با توجه به شرایط هر شخص متفاوت است.

شرکت های پیشتاز بیمه عمر در اسپانیا کدامند؟

هر یک از این انواع بیمه‌های عمر دارای ویژگی‌های خاصی هستند که ممکن است برای شرایط و نیازهای شخصی مختلف مناسب‌تر باشند. ارزیابی گزینه‌های موجود و در نظر گرفتن عواملی مانند سن، وضعیت سلامت، وضعیت مالی و اهداف بلندمدت قبل از انتخاب یک بیمه‌نامه عمر بسیار مهم است.

پس حتما با مشاوران ما تماس بگیرید و بهترین گزینه را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید.